Assurance Vie
Développez et transmettez votre épargne au sein d'une enveloppe fiscale avantageuse
L'assurance vie, le couteau suisse de l'investisseur
Diversification de l’épargne, divers modes de gestion et d’options offrent aux assurés une grande souplesse dans la réalisation de leur investissement.
Diversifiez votre épargne avec un contrat multi-support
À côté du fonds en euros, le contrat multi-support propose un éventail d'autres solutions de placement (ou supports) et qui se présentent sous forme de fonds d'investissement et autres supports financiers dénommés unités de compte (UC).
Un choix parmi plusieurs modes de gestion
Une fois la répartition faite, l’investisseur aura le choix entre différents modes de gestion de son contrat :
Gestion déléguée (ou sous mandat) : l’épargnant ne s’occupe de rien. La gestion est concédée à l’assureur ou une société de gestion qui s’occupe de tout.
Gestion profilée : la gestion est assurée par l’assureur dans le cadre d’un profil d’investisseur-type choisi par l’épargnant.
Gestion conseillée : l’assuré gère seul son contrat, mais reçoit des conseils lui permettant d’effectuer les arbitrages nécessaires à la protection de son épargne.
Gestion libre : l’investisseur a la charge intégrale du suivi de ses investissements.
Quels avantages fiscaux pour l'assurance vie ?
Préparez la transmission de votre patrimoine
L’assurance vie est une solution souple pour transmettre une partie de votre patrimoine. À votre décès, les bénéficiaires que vous aurez désignés profiteront du cadre fiscal favorable de l’assurance vie.
Pour transmettre votre patrimoine, un contrat d’assurance vie comporte une « clause bénéficiaire ». Dans cette clause, vous désignez librement la ou les personnes qui recevront votre capital.
Le capital est exonéré de tout droit de succession et de taxation lorsque le bénéficiaire est le conjoint de l’assuré ou son partenaire lié par un PACS ou, sous certaines conditions, ses frères et sœurs.