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Développez et transmettez votre épargne au sein d'une enveloppe fiscale avantageuse
L'assurance vie, le couteau suisse de l'investisseur
L’assurance vie est un placement privilégié en France, permettant d’épargner à moyen et long terme, de financer des projets ou de préparer sa retraite. Ce contrat offre une flexibilité importante, avec la possibilité d’effectuer des versements sans limite de montant et de retirer son épargne à tout moment.
L'assurance vie permet d'accéder à un large éventail de supports d'investissement: le fonds euros garanti en capital, ainsi que les unités de compte (UC) permettant d'investir sur les marchés financiers.
Ce placement offre plusieurs avantages, notamment la possibilité de compléter ses revenus, en effectuant des retraits réguliers. L’assurance vie constitue aussi un outil efficace de transmission de patrimoine grâce à une fiscalité favorable. En cas de décès, les sommes transmises aux bénéficiaires désignés échappent aux droits de succession jusqu’à un certain plafond.
Quels avantages fiscaux pour l'assurance vie ?
Sur le plan fiscal, l’assurance vie bénéficie d’un régime attractif. Après huit ans, les gains issus des retraits sont soumis à un prélèvement de 24,7 % (dont 7,5 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux) avec un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple).
Avant huit ans, l’imposition est plus élevée, avec un taux global de 30 %. Ces dispositions font de l’assurance-vie un placement flexible et fiscalement avantageux pour préparer l’avenir et transmettre son patrimoine.
Préparez la transmission de votre patrimoine
L’assurance vie est une solution souple pour transmettre une partie de votre patrimoine. À votre décès, les bénéficiaires que vous aurez désignés profiteront du cadre fiscal favorable de l’assurance vie.
L’assurance-vie permet de transmettre un capital hors succession avec un abattement de 152 500 € par bénéficiaire. Il est important de bien rédiger et actualiser la clause bénéficiaire. La fiscalité varie selon la date et l’âge des versements : le conjoint et le partenaire de PACS sont exonérés, tandis que les autres bénéficiaires sont taxés après abattement.
Après 70 ans, un abattement unique de 30 500 € s’applique, mais les intérêts restent exonérés, faisant de l’assurance-vie un outil avantageux pour la transmission de patrimoine.
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